청년들의 자산 형성을 돕기 위한 '청년도약계좌'는 정부가 지원하는 정책형 금융상품으로, 매월 최대 70만원까지 자유롭게 납입하면 정부기여금과 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 특히 중장기적인 재무 계획을 세우고자 하는 청년들에게 유리한 조건을 제공하여 미래를 준비하는 데 큰 도움이 됩니다.
✅ 신청 방법
청년도약계좌는 주요 시중은행의 모바일 앱을 통해 비대면으로 신청할 수 있습니다. 국민은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행, 농협은행, 기업은행, 부산은행, 대구은행, 광주은행, 전북은행, 경남은행 등에서 신청이 가능합니다. 신청 절차는 간단하며, 각 은행의 앱에서 '청년도약계좌'를 검색하여 안내에 따라 진행하면 됩니다.
신청 절차는 다음과 같습니다: 먼저, 은행 앱에서 청년도약계좌를 선택한 후 신청서를 작성합니다. 이후, 가입 요건 확인 절차가 진행되며, 이 과정은 신청 마지막일로부터 약 2주가 소요됩니다. 요건 확인이 완료되면 가입 가능 여부가 안내되며, 최종적으로 계좌를 개설할 수 있습니다.
또한, 청년도약계좌 가입자는 서민금융진흥원이 제공하는 '청년금융컨설팅' 서비스를 무료로 이용할 수 있습니다. 이 서비스는 기초 재무진단을 통해 자신의 재무 상태를 파악하고, 전문가와의 상담을 통해 맞춤형 자산 및 신용 관리 방안을 마련할 수 있도록 지원합니다.
✅ 대상 조건
청년도약계좌에 가입하려면 다음의 네 가지 조건을 모두 충족해야 합니다. 첫째, 만 19세 이상 34세 이하의 청년이어야 하며, 병역 복무 기간은 최대 6년까지 차감하여 연령 계산에 반영됩니다. 둘째, 개인 소득은 총급여액 7,500만원 이하(종합소득 6,300만원 이하)이어야 합니다. 단, 비과세 소득만 있는 경우는 제외되지만, 육아휴직급여나 군 장병급여만 있는 경우에는 소득 요건에 포함됩니다.
셋째, 가구 소득은 가구원 수에 따른 기준 중위소득의 250% 이하이어야 합니다. 넷째, 직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자는 제외됩니다. 이러한 조건을 충족하는 청년들은 청년도약계좌를 통해 자산 형성의 기회를 가질 수 있습니다.
| 분류/유형 | 기준/조건 | 지원 내용 |
|---|---|---|
| 연령 | 만 19세 이상 34세 이하 (병역 복무 기간 최대 6년 차감) | 가입 자격 부여 |
| 개인 소득 | 총급여액 7,500만원 이하 또는 종합소득 6,300만원 이하 | 가입 자격 부여 |
| 가구 소득 | 기준 중위소득 250% 이하 | 가입 자격 부여 |
| 금융 소득 | 직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자 제외 | 가입 자격 부여 |
| 특이 사항 | 육아휴직급여 또는 군 장병급여만 있는 경우 소득 요건 포함 | 가입 자격 부여 |
✅ 지급 금액
청년도약계좌의 지급 금액은 개인의 소득 수준에 따라 차등적으로 제공됩니다. 본인의 납입금에 대해 정부기여금이 추가로 적립되며, 월 최대 납입한도는 70만원입니다. 일반적으로 소득이 낮은 청년일수록 더 많은 정부기여금을 받을 수 있으며, 최대 5년간 적립할 수 있어 장기적인 자산 형성에 효과적입니다.
특히 소득이 5,000만원 이하인 청년의 경우 월 최대 40만원의 정부기여금을 받을 수 있어 총 2,400만원까지 지원받을 수 있으며, 여기에 본인의 납입금을 더하면 최대 5,000만원 이상의 목돈을 마련할 수 있습니다. 정부기여금은 월납입액에 따라 단계적으로 산정되며, 연말정산 시 비과세 혜택도 제공됩니다.
| 분류/유형 | 기준/조건 | 지원 내용 |
|---|---|---|
| 소득 5천만원 이하 | 월 70만원 납입 | 월 최대 40만원 정부기여금 |
| 소득 5천만원 초과~7천5백만원 이하 | 월 70만원 납입 | 월 최대 20만원 정부기여금 |
| 비과세 혜택 | 정부기여금 및 이자소득 전액 비과세 | 실질 수익률 증가 |
| 납입 기간 | 최대 5년 | 총 지원 최대 약 2,400만원 |
| 정부기여금 방식 | 소득구간별로 차등 지원 | 사회적 형평성 고려 |
✅ 유효기간
청년도약계좌의 가입 유효기간은 기본적으로 계좌 개설일로부터 5년입니다. 이 기간 동안 매월 납입을 지속해야 정부기여금 혜택을 온전히 받을 수 있으며, 중도해지 시에는 정부기여금 일부 또는 전액이 환수될 수 있습니다. 따라서 가입자는 장기적인 납입 계획을 세우는 것이 중요합니다.
계좌는 5년간 유지되며, 기간 내 납입 횟수나 금액은 자유롭게 조절할 수 있습니다. 다만, 매달 일정 금액 이상을 납입하지 않으면 정부기여금 지급이 제한될 수 있습니다. 특히 유효기간 종료 전 마지막 해에는 해지 여부 및 만기 수령 준비가 필요합니다.
유효기간 만료 전 본인의 사정에 따라 납입을 일시 중단하거나 조정할 수 있으며, 해당 조치는 은행이나 금융기관과 사전 협의가 필요합니다. 또한 일부 특수한 사유(군입대, 출산 등)에 따라 납입 유예나 연장 신청도 가능하니 이를 활용하는 것이 좋습니다.
✅ 확인 방법
청년도약계좌의 가입 여부와 신청 상태는 각 금융기관의 모바일 앱 또는 웹사이트에서 실시간으로 확인할 수 있습니다. 신청 단계별로 ‘심사중’, ‘승인’, ‘거절’ 등의 상태가 표시되며, 정부기여금 적립 여부도 매월 확인 가능합니다.
정부지원금 수령 내역 및 적립 현황은 은행 앱의 ‘청년도약계좌’ 메뉴에서 쉽게 확인할 수 있으며, 연말에는 비과세 증빙 서류를 다운로드할 수 있습니다. 또한 신청자의 이메일 또는 문자 메시지로 주요 변경 사항이 안내됩니다.
심화적인 정보가 필요할 경우, 금융감독원 ‘파인’ 또는 서민금융진흥원의 홈페이지에서도 관련 내용을 조회할 수 있으며, 고객센터를 통해 직접 문의도 가능합니다.
✅ Q&A
Q1. 청년도약계좌는 중도해지하면 어떻게 되나요?
A. 중도해지 시 정부기여금은 환수되며, 본인이 납입한 금액과 이자만 수령할 수 있습니다. 단, 취업 해지, 부득이한 사정(질병, 가족 사망 등)일 경우 일부 정부기여금 유지가 가능하며, 관련 서류 제출이 요구됩니다.
Q2. 소득이 없는 청년도 청년도약계좌에 가입할 수 있나요?
A. 기본적으로 소득이 있어야 가입이 가능하지만, 군 장병 월급이나 육아휴직급여처럼 일부 인정 소득은 가입 요건으로 포함됩니다. 단, 비과세 소득만 있는 경우에는 제외됩니다. 가입 조건 충족 여부는 국세청 자료로 확인됩니다.
Q3. 이미 청년희망적금에 가입 중인데, 청년도약계좌도 동시에 가입 가능한가요?
A. 두 상품은 동시에 가입이 가능합니다. 다만, 청년희망적금은 2년 만기 상품이며 청년도약계좌는 5년 장기 상품으로 목적과 혜택이 다르므로 본인의 재정 상황과 목표에 맞게 선택하는 것이 중요합니다.
✅ 취급 은행 및 금리 비교
청년도약계좌는 전국 주요 시중은행에서 취급하고 있으며, 각 은행별로 금리와 우대 조건이 상이합니다. 대표적인 취급 은행과 금리는 다음과 같습니다:
| 은행명 | 기본 금리 | 최고 금리 | 특징 |
|---|---|---|---|
| KB국민은행 | 연 4.5% | 연 6.0% | 스타뱅킹 앱 통해 신청 가능 |
| 신한은행 | 연 4.5% | 연 6.0% | 모바일 및 영업점 신청 가능 |
| 우리은행 | 연 4.5% | 연 6.0% | 스마트폰 앱 통해 신청 가능 |
| 하나은행 | 연 4.5% | 연 6.0% | 모바일 및 영업점 신청 가능 |
| NH농협은행 | 연 4.5% | 연 6.0% | 모바일 및 영업점 신청 가능 |
✅ 신청 꿀팁
1. 신청 기간 확인: 청년도약계좌는 매월 초에 신청 기간이 정해집니다. 예를 들어, 2025년 5월 신청 기간은 5월 2일부터 5월 16일까지입니다. 신청 기간을 놓치지 않도록 미리 확인하세요.
2. 출생연도 5부제 확인: 신청 초기에는 출생연도 끝자리에 따라 신청일이 다를 수 있습니다. 예를 들어, 출생연도 끝자리가 3 또는 8인 경우 6월 15일에 신청 가능합니다.
3. 비대면 신청 활용: 대부분의 은행에서 모바일 앱을 통해 비대면으로 신청이 가능합니다. 이를 통해 시간과 노력을 절약할 수 있습니다.
✅ 필요 서류
청년도약계좌 신청 시 필요한 서류는 다음과 같습니다:
- 신분증: 주민등록증 또는 운전면허증
- 소득 확인 서류: 근로자는 근로소득 원천징수영수증 또는 최근 3개월 급여명세서, 자영업자는 소득금액증명원, 프리랜서는 소득확인서류 등
- 거주 확인 서류: 주민등록초본 또는 등본
- 추가 서류: 특정 소득 범주에 속하거나 추가적인 확인이 필요한 경우 은행에서 추가 서류를 요구할 수 있습니다.
✅ 모르면 손해인 정보
1. 정부기여금 환수 조항: 청년도약계좌는 정부기여금이 지급되는 상품으로, 거짓된 정보로 부정청구를 하는 경우 「공공재정환수법」에 따라 정부기여금이 환수되며 제재부가금이 부과될 수 있습니다.
2. 비과세 혜택: 청년도약계좌는 정부기여금 및 이자소득에 대한 비과세 혜택을 제공합니다. 이를 통해 실질 수익률을 높일 수 있습니다.
3. 가입 제한: 청년도약계좌는 1인 1계좌만 가입 가능하며, 중도해지 시 정부기여금은 환수됩니다. 따라서 장기적인 납입 계획을 세우는 것이 중요합니다.
✅ 자주 묻는 질문 (추가 Q&A)
Q4. 청년도약계좌 가입 후 이직이나 소득 증가 시 어떻게 되나요?
A. 청년도약계좌는 가입 시 소득 기준을 충족하면 유지할 수 있으며, 이후 소득이 증가하더라도 이미 개설된 계좌는 해지 없이 유지 가능합니다. 다만, 정부기여금은 이후 소득 변화에 따라 조정될 수 있습니다.
Q5. 중복 지원 가능한 정책 상품은 무엇이 있나요?
A. 청년희망적금, 청년내일저축계좌 등 일부 청년 대상 자산형성 상품과 병행 가입이 가능합니다. 다만 각 상품의 조건과 지급 기준이 상이하므로 세부 사항은 별도 확인이 필요합니다.
Q6. 청년도약계좌 해지 시 이자 계산 방식은 어떻게 되나요?
A. 중도해지 시에도 본인이 납입한 금액에 대해서는 이자가 지급되며, 정부기여금은 반환 대상입니다. 이자는 각 은행의 약정 이율에 따라 계산되며, 해지 시점까지의 납입 기간을 기준으로 적용됩니다.